Auto nach der Versicherung aussuchen

Nun muss man sich natürlich fragen, ob man sich seinen Traumwagen deshalb nach der Versicherung aussuchen sollte. Natürlich kann das so nicht gelten. Dennoch kann es für Preisbewusste, die sich vielleicht sowieso nur irgendeinen Gebrauchten kaufen wollen, ganz interessant sein, die einzelnen Modalitäten zu kennen. Und wenn man etwas über den Golf oder über BMW und deren spezifische Konditionen für die Autoversicherungen verschiedenen Typs erfahren will, dann sollte man sich die entsprechenden Informationen schon vor dem Kauf besorgen. Am einfachsten geht das, wie so oft im Internet. Denn mit wenigen Klicks durch ein entsprechendes VW oder BMW Forum hat man die gewünschten Informationen meist schon zusammen und ist um einiges schlauer. Empörte User werden einem da schon mitteilen, ob die Versicherungen mehr Geld für dieses oder jenes Modell eines Herstellers verlangen oder ob es für ein anderes Modell sogar günstigere Konditionen gibt. Auch die direkten Versicherer, die das Auto der Wahl am günstigsten versichern, kann man hier erfahren.

Ein Paradebeispiel für hohe Prämien

Lange Zeit galt der Golf des größten deutschen Autoherstellers VW als Paradebeispiel für erhöhte Versicherungsprämien. Relativ PS-stark, was sowieso für sich genommen schon ein Kriterium für die Beitragserrechnung ist, und mit einem jugendlichen Image und der entsprechenden Käuferschaft wird er viel von Fahranfängern und Fahrern, denen man jugendlichen Leichtsinn unterstellt, gefahren. Die Unfallstatistiken bestätigen dies, denn auch daran orientieren sich die Versicherer bei der Festsetzung der Höhe der Policen. Ebenso kann es schwierig sein, eine bezahlbare Vollkaskoversicherung für besonders teure und einzigartige, etwa getunte, Autos zu bekommen. Auf den ersten Blick wirkt das Vorgehen der Versicherer gegenüber den Autohaltern ganz schön unfair, doch bei genauerem Hinsehen zeigt sich doch der Hintergrund dieser Verfahrensweise und dann wird diese auch weitaus ersichtlicher. Denn letztlich wäre es doch auch für die Versicherten unvorteilhaft, wenn sie die Kosten für eine besonders risikobereite Gruppe mittragen müsste. Die Autoversicherer haben hier etwas umgesetzt, was zum Beispiel auch im Bereich der Krankenversicherung immer mal wieder thematisiert wird. Hier wurde mehrfach diskutiert, ob nicht Raucher, Extremsportler oder andere Risikogruppen, die selbst verschuldet ihre Gesundheit aufs Spiel setzten, das nicht auch durch ihre Beiträge mittragen sollten. Eindeutige “Unfallstatistiken” sind dabei allerdings schwer zu führen oder auszuwerten.

Zweitwagenregelung kann hilfreich sein

Denn Fahranfänger gelten bei den Versicherern als Risikogruppe, da sie statistisch gesehen vermehrt in Unfälle verwickelt werden und diese vor allem auch noch verursachen. Allerdings gibt es durchaus die Möglichkeit, dass die Beiträge für die Autoversicherung nicht so hoch sind.

So ist die so genannte Zweitwagenregelung sicher die beste Lösung. Wer sein Fahrzeug nämlich auf den Namen der Eltern oder Großeltern laufen lässt, die in der Regel bereits in einer sehr niedrigen Schadensfreiheitsklasse eingestuft sind, kann sicher am deutlichsten an der Prämie sparen. Außerdem zählen die unfallfrei gefahrenen Jahre bereits mit, sodass bei späterem Ummelden des Autos auf den Fahranfänger selbst dieser bereits in eine niedrigere Schadensfreiheitsklasse eingestuft wird.

Natürlich spielt auch das zu versichernde Fahrzeug eine Rolle. Wer sich für ein Fahrzeug mit einer niedrigen Versicherungsprämie entscheidet, spart ebenfalls bares Geld.

Gleiches gilt im Übrigen für den Kfz-Versicherungsvertrag im Allgemeinen. So ist eine Vollkaskoversicherung beispielsweise nur dann sinnvoll, wenn tatsächlich nur ein Neuwagen versichert werden soll. Bei Jahreswagen und Gebrauchtfahrzeugen indes, ist eine Teilkaskoversicherung – am besten noch mit Selbstbeteiligung – vollkommen ausreichend.

Kfz-Versicherungen vergleichen und online abschließen

Und auch Alleinfahrertarife gibt es, die zusätzlich den Beitrag für die Kfz-Versicherung bei Fahranfängern senken.
Während diese genannten Punkte allenfalls Rahmenbedingungen sind, so ist vor Abschluss der Kfz-Versicherung auf alle Fälle ein Kfz-Versicherungsvergleich durchzuführen. Dabei wird ganz konkret deutlich, welche Versicherung die günstigsten Prämien für Fahranfänger bietet. Und es sei vorweg genommen: Den größten Spareffekt erzielen Fahranfänger, wenn sie ihre Kfz-Versicherung bei einem Direktversicherer, also online, abschließen. Für Fahranfänger heutiger Generationen stellt dies in der Regel auch kein größeres Problem dar.

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Spezielle Oldtimer-Versicherer berücksichtigen dieses Problem in ihren Produkten. Sie bieten eine Kasko-Deckung an, bei der nicht der Wiederbeschaffungswert, sondern der Marktwert die Berechnungsgrundlage bei der Entschädigungsleistung ist. Der Marktwert muss allerdings durch ein Gutachten eines anerkannten Sachverständigen nachgewiesen werden. Ausnahmen machen nur einige wenige Versicherer bei geringen Marktwerten (unter 5.000 €), hier werden lediglich aussagekräftige Fotos verlangt.

Mitversicherte Leistungen – Wichtige Deckungserweiterungen

Nicht jede Oldtimer-Versicherung bietet die gleichen Deckungserweiterungen. Daher sollte genau verglichen werden, ob der Deckungsumfang mit der tatsächlichen Nutzung des Fahrzeugs übereinstimmt. Bei vielen Gesellschaften sind sogenannte Oldtimer-Rallyes grundsätzlich ausgeschlossen und können lediglich dann mitversichert werden, wenn es sich um Orientierungsfahrten handelt, bei denen es nicht auf die Erzielung einer Höchstgeschwindigkeit ankommt. Wer öfter solche Fahrten unternimmt, sollte einen Versicherer suchen, der auch dieses Risiko versichern kann.

Voraussetzungen für die Einstufung nach Oldtimer-Tarif

Um überhaupt in einem Oldtimer-Tarif versichert werden zu können, müssen die Versicherungsnehmer diverse Anforderungen erfüllen, die weit über die rein formellen Anforderungen für einen Oldtimer hinausgehen. So muss zum Beispiel der Besitz eines Alltags-Fahrzeugs nachgewiesen werden. Außerdem dürfen junge Fahrer das Fahrzeug gar nicht fahren.

Zusätzlich ist die maximale Fahrleistung auf den unteren fünfstelligen Bereich begrenzt. Wenn jemand mehr als 10.000 km jährlich fahren möchte, ist die Versicherung in einem Oldtimer-Tarif beinahe nicht mehr möglich. Auch die gewerbliche Nutzung des Fahrzeugs ist ausgeschlossen. Wenn die Voraussetzungen nicht erfüllt werden, bleibt für den Versicherungsnehmer nur noch die Versicherung nach dem normalen Tarif, die zum einen teurer und zum anderen mit weniger Leistungen ausgestattet ist.

Die Leistungen der Versicherungsarten

Die Haftpflichtversicherung ist vorgeschrieben, ohne sie wird kein Kraftfahrzeug zugelassen. Die Teilkasko versichert gegen Schäden durch Brand, Diebstahl, Sturm und Überschwemmung, auch Wildunfälle und Marderbisse, die Vollkasko zusätzlich vor allem gegen selbst verschuldete Unfälle. In der Regel (nicht immer) schließt die Vollkasko die Teilkasko mit ein. Die Entscheidung über Voll- und Teilkasko hängt vor allem vom Alter des Fahrzeuges und dem Risiko bei der Nutzung und Unterbringung ab. In allen drei Versicherungsarten gibt es Tarif- und Leistungsunterschiede zwischen einzelnen Versicherern.

Zudem ergeben sich Tarifunterschiede nach dem Alter, der Typklasse und der Regionalklasse sowie der Schadenfreiheitsklasse des Fahrers und der Nutzung des Autos, zum Beispiel durch einen oder mehrere Fahrer. Gerade die Typklassen werden anhand von Unfallstatistiken jährlich neu eingestuft, damit wechseln die Beitragshöhen. Wenn diese Erhöhung einen bestimmten Prozentsatz übersteigt, ist eine außerordentliche Vertragskündigung möglich. Auch die Zahlungsweise der Raten spielt für die Beitragshöhe eine Rolle. Je weniger Raten, desto preiswerter wird die Versicherung. Um einen exakten Tarifvergleich durchzuführen, ist ein Versicherungsrechner unerlässlich.

Kündigung und Wechsel der Versicherung

Eine Kündigung ist zum Ablauf des Versicherungsjahres möglich. Als Stichtag galt lange der 30.November, inzwischen haben einige Gesellschaften die Versicherungsjahre flexibel angepasst. In jedem Fall kann ein Wechsel der Versicherung Ersparnisse von einigen hundert Euro jährlich bringen, allerdings ist dann auf ausreichenden Schutz zu achten. Bei der Kaskoversicherung ist man flexibel, bei der Haftpflicht sollte immer die höchstmögliche Deckungssumme gewählt werden.